AML/KYC-политика (Политика AML)

1. Общие положения

1.1. Настоящая AML/KYC-политика (далее - Политика) определяет меры, применяемые Обществом с ограниченной ответственностью «ГОЛТ» (ОГРН 1267700223086, ИНН 9703250811; далее - Оператор) в целях противодействия использованию сервиса обмена цифровых валют GALT (далее - Сервис) для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ОД/ФТ/ФРОМУ), а также требования к идентификации Пользователей и к совершаемым Операциям обмена.

1.2. Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Сервиса (далее - Соглашение). Термины, используемые в Политике с заглавной буквы и не определённые в ней, имеют значения, установленные Соглашением.

1.3. Политика разработана с учётом принципов Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и международной практики; указанные принципы применяются Оператором добровольно с учётом характера его деятельности.

1.4. Акцепт Соглашения означает согласие Пользователя с условиями Политики и принятие обязательства их соблюдать. Отказ от соблюдения Политики несовместим с использованием Сервиса.

1.5. Политика публикуется на Сайте и применяется ко всем Пользователям, Заявкам и Операциям.

2. Термины

2.1. ОД/ФТ/ФРОМУ - легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения.

2.2. Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счёте прямо или косвенно владеет средствами, являющимися предметом Операции, либо имеет возможность контролировать действия Пользователя.

2.3. Публичное должностное лицо (ПДЛ) - лицо, замещающее (занимающее) государственную или иную публичную должность, должностное лицо публичной международной организации, а также родственники и представители такого лица.

2.4. Санкционные списки - перечень лиц, связанных с террористическими организациями или терроризмом, формируемый Советом Безопасности ООН; перечни организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму либо к распространению оружия массового уничтожения, формируемые уполномоченным органом Российской Федерации; а также, в применимых случаях, санкционные списки иных государств и объединений, если их учёт необходим для исполнения конкретной Операции.

2.5. Высокорисковая активность - деятельность, связанная с даркнет-площадками, сервисами микширования (анонимизации) криптовалютных транзакций, программами-вымогателями, мошенническими схемами, финансовыми пирамидами, похищенными активами, санкционными адресами, незаконным оборотом запрещённых товаров и услуг, а также иная деятельность с признаками ОД/ФТ/ФРОМУ.

2.6. KYC (know your customer) - комплекс мер по идентификации и изучению Пользователя, применяемых Оператором в соответствии с Политикой.

2.7. KYT (know your transaction) - проверка криптовалютных адресов и связанных с ними транзакций, в том числе с использованием специализированных аналитических сервисов, включая AML-проверку адреса.

3. Принципы Политики

3.1. Риск-ориентированный подход: объём применяемых мер определяется уровнем риска Пользователя и Операции.

3.2. Недопустимость анонимного использования Сервиса: Операции совершаются только идентифицируемыми Пользователями от собственного имени, за счёт собственных средств и в собственном интересе.

3.3. Полнота и достоверность данных: Пользователь обязан предоставлять актуальные и достоверные сведения и своевременно обновлять их.

3.4. Соразмерность: меры, ограничивающие права Пользователя, применяются в объёме, необходимом для достижения целей Политики, с уведомлением Пользователя, если такое уведомление не запрещено применимым законодательством.

3.5. Взаимодействие с уполномоченными органами в порядке, установленном применимым законодательством.

4. Идентификация и верификация Пользователей (KYC)

4.1. Базовая идентификация проводится при регистрации и создании Заявки: Пользователь предоставляет фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты и имя пользователя Telegram.

4.2. При исполнении Операции в Офисе Оператор вправе удостовериться в личности явившегося лица и в его соответствии сведениям, указанным в Заявке. Исполнение осуществляется только лицу, указанному в Заявке.

4.3. Усиленная верификация - предоставление Пользователем документа, удостоверяющего личность (в том числе его фотографии), и (или) иных документов и сведений - проводится в следующих случаях: а) возврат Цифровой валюты или денежных средств; б) наличие подозрений в совершении Операции в целях ОД/ФТ/ФРОМУ или мошенничества; в) несоответствие сведений, указанных в Заявке, фактическим данным; г) сомнения в достижении Пользователем возраста 18 лет; д) выявление признаков повышенного риска по результатам KYT-проверки или мониторинга Операций; е) признаки несанкционированного доступа к Личному кабинету либо действий в интересах третьего лица; ж) операции с использованием банковских карт и счетов, эмитированных в Великобритании, Германии и США, если безналичные способы расчётов предусмотрены интерфейсом Сервиса; з) требования законодательства, применимого к месту исполнения Операции, либо требования Партнёра; и) необычный характер, нетипичный размер или отсутствие очевидного экономического смысла Операции.

4.4. Видео-подтверждение проводится в случаях: а) сомнений в принадлежности Пользователю средств или криптовалютного адреса, относящихся к Заявке; б) несоответствия информации в Заявке фактическим сведениям; в) признаков компрометации Личного кабинета; г) возврата средств по запросу Пользователя; д) высокого уровня риска Операции. Инструкция по записи Видео-подтверждения направляется Пользователю по контактным данным, указанным в Заявке.

4.5. Для верификации принимаются: паспорт гражданина Российской Федерации либо иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с применимым законодательством. Для подтверждения источника происхождения средств могут запрашиваться договоры, выписки, справки о доходах и иные документы.

4.6. Запрошенные документы и сведения предоставляются Пользователем в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса, если в запросе не указан иной срок.

4.7. До завершения верификации или предоставления Видео-подтверждения исполнение Заявки приостанавливается. Отказ от прохождения верификации, непредставление документов в срок либо представление недостоверных документов являются основанием для отказа в совершении Операции и возврата средств в порядке, предусмотренном Соглашением.

4.8. Оператор вправе использовать результаты ранее пройденной Пользователем верификации и запрашивать обновление данных при их устаревании или изменении уровня риска.

5. Требования к Операциям

5.1. Отправителем и получателем средств по Заявке должен являться сам Пользователь. Совершение Операций в интересах, за счёт или в пользу третьих лиц запрещено.

5.2. Пользователь совершает Операции исключительно за счёт принадлежащих ему на законных основаниях средств, происхождение которых он способен подтвердить.

5.3. При использовании безналичных способов расчётов, если они предусмотрены интерфейсом Сервиса, запрещается оплата со счетов и корпоративных карт юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Такие платежи блокируются; поступившие средства возвращаются отправителю в порядке, предусмотренном Соглашением, после проверки их происхождения.

5.4. Запрещается создание Заявок с использованием средств анонимизации подключения (анонимных прокси-серверов и аналогичных инструментов), если это препятствует проведению Оператором проверок, предусмотренных Политикой.

5.5. Сервис предоставляется только лицам, достигшим 18 лет. При наличии сомнений в возрасте Оператор запрашивает документ, подтверждающий возраст.

5.6. Контактные данные и иные сведения, указываемые Пользователем в Заявке, должны быть актуальными и достоверными.

6. Мониторинг Операций и проверка криптовалютных адресов (KYT)

6.1. Оператор осуществляет мониторинг Операций, включая проверку криптовалютных адресов и связанных с ними транзакций с использованием специализированных аналитических сервисов.

6.2. Признаками повышенного риска, в частности, являются: связь адреса или средств с Высокорисковой активностью; существенная доля средств высокорискового происхождения в истории адреса; дробление сумм и иные признаки структурирования; несоответствие Операции сведениям о Пользователе; необычный характер Операции без очевидного экономического смысла; попытки обойти процедуры, предусмотренные Политикой.

6.3. Используемые аналитические сервисы, пороговые значения риска и порядок их применения определяются внутренними документами Оператора.

6.4. AML-проверка адреса по запросу Пользователя является дополнительной платной услугой, оказываемой по тарифам, размещённым на Сайте. Результат такой проверки носит информационный характер и не гарантирует подтверждение Заявки Оператором.

7. Санкционный комплаенс и публичные должностные лица

7.1. Оператор осуществляет проверку Пользователей и связанных с ними лиц по Санкционным спискам до подтверждения Заявки, а также вправе проводить повторные проверки на любом этапе исполнения.

7.2. При выявлении совпадения с Санкционными списками Оператор отказывает в совершении Операции, приостанавливает исполнение Заявки и действует в соответствии с применимым законодательством.

7.3. В отношении ПДЛ, их родственников и представителей Оператор вправе применять усиленные меры проверки, включая подтверждение источника происхождения средств.

7.4. Сервис не предоставляется резидентам и гражданам юрисдикций, включённых во внутренний перечень запрещённых юрисдикций Оператора, формируемый с учётом рекомендаций ФАТФ о высокорисковых юрисдикциях и юрисдикциях под усиленным мониторингом, применимых санкционных режимов и собственной оценки рисков Оператора, в том числе: Афганистан, Босния и Герцеговина, США, Корейская Народно-Демократическая Республика, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Эфиопия, Гайана, Иран, Ирак, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливия, Сомали, южный Судан, Шри-Ланка, Судан, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Уганда, Вануату, Украина.

8. Меры при выявлении рисков

8.1. При выявлении признаков, указанных в разделах 5–7 Политики, Оператор вправе: а) запросить документы, сведения и (или) Видео-подтверждение; б) приостановить исполнение Заявки; в) отказать в подтверждении Заявки или в совершении Операции; г) заблокировать Личный кабинет; д) отказаться от продолжения деловых отношений с Пользователем; е) возвратить средства в порядке, предусмотренном Соглашением, за вычетом сетевых комиссий и документально подтверждённых расходов.

8.2. Срок проверки не должен превышать 30 календарных дней, а по операциям с использованием банковских карт и счетов, эмитированных в Великобритании, Германии и США, - 60 календарных дней. На период проверки средства Пользователя не используются Оператором и учитываются обособленно.

8.3. О приостановлении и его основаниях Пользователь уведомляется по контактным данным, указанным в Заявке или профиле, за исключением случаев, когда сообщение таких сведений запрещено применимым законодательством.

8.4. Оператор предоставляет сведения о Пользователях и Операциях по законным требованиям правоохранительных и иных уполномоченных государственных органов, а также в иных случаях, предусмотренных применимым законодательством.

8.5. Пользователь, нарушивший Политику, несёт ответственность, предусмотренную Соглашением и применимым законодательством, включая возмещение причинённых Оператору убытков. Средства, в отношении которых уполномоченными органами приняты обязательные для Оператора решения, передаются или удерживаются в соответствии с такими решениями.

9. Хранение информации и конфиденциальность

9.1. Данные, полученные в рамках процедур KYC и KYT, материалы проверок и сведения об Операциях хранятся не менее 5 (пяти) лет с момента совершения соответствующей Операции либо прекращения отношений с Пользователем, если больший срок не установлен применимым законодательством.

9.2. Обработка персональных данных при реализации Политики осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности, размещённой на Сайте.

9.3. Оператор вправе не раскрывать Пользователю методики, источники данных и детали проводимых проверок в объёме, необходимом для предотвращения обхода мер Политики.

10. Внутренний контроль

10.1. Оператор назначает лицо, ответственное за реализацию Политики, и обеспечивает ознакомление с её требованиями работников и Партнёров, участвующих в исполнении Операций.

10.2. Политика пересматривается по мере необходимости, в том числе при изменении применимого законодательства, рекомендаций ФАТФ и характера деятельности Оператора, но не реже одного раза в год.

11. Заключительные положения

11.1. Оператор вправе в одностороннем порядке изменять Политику путём публикации новой редакции на Сайте в порядке, предусмотренном Соглашением. Новая редакция применяется к Заявкам, созданным после её вступления в силу.

11.2. Вопросы, связанные с применением Политики, направляются на адрес электронной почты Оператора johngaltexchange@yandex.ru.

11.3. В части, не урегулированной Политикой, применяются положения Соглашения и применимое законодательство.

Реквизиты Оператора

Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «ГОЛТ»

Сокращённое наименование: ООО «ГОЛТ»

ОГРН: 1267700223086

ИНН: 9703250811

КПП: 770301001

Адрес (место нахождения): 123112, Россия, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Пресненский, наб. Пресненская, д. 8, стр. 1, помещ. 523М

Адрес электронной почты: johngaltexchange@yandex.ru

Официальный Telegram-канал: https://t.me/galtex

Сайт: https://galtex.io